今天我們來(lái)說(shuō)說(shuō)分離式保函對(duì)企業(yè)資金問(wèn)題有何幫助，先簡(jiǎn)單給大家介紹一下什么是分離式保函。分離式保函是指申請(qǐng)人（擔(dān)保公司）與被保證人（承包人）分離，通過(guò)第三方(擔(dān)保公司)向銀行申請(qǐng)，承包人作為被保證人，銀行以出具保函的形式向受益人（發(fā)包人）承諾，當(dāng)被保證人（承包人）不履行約定的合同義務(wù)或承諾事項(xiàng)時(shí)，由銀行按照保函的約定代為履行義務(wù)、承擔(dān)責(zé)任。
大家應(yīng)該深有體會(huì)吧，在項(xiàng)目啟動(dòng)過(guò)程中，資金是永遠(yuǎn)繞不開(kāi)的一個(gè)話題。租設(shè)備、支付人員工資等都需要資金。在過(guò)去疫情的影響下，資金問(wèn)題變得更加明顯，有些施工單位工地?zé)o法開(kāi)工但開(kāi)銷卻一分錢(qián)也省不下來(lái)。
而在資金問(wèn)題中，首當(dāng)其沖的便是各類保證金的問(wèn)題。比如，施工單位在遞交投標(biāo)文件的同時(shí)需繳納不超過(guò)80萬(wàn)元的投標(biāo)保證金。中標(biāo)后與建設(shè)單位簽合同又需要繳納5%—10%不等的履約保證金。
但施工圈存在大量中小型企業(yè)甚至個(gè)體戶，在面對(duì)相對(duì)強(qiáng)勢(shì)的建設(shè)單位時(shí)可能出現(xiàn)無(wú)預(yù)付款甚至前期墊資的情況，再加上幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)保證金的壓力，他們就需要通過(guò)向資本方借貸來(lái)緩解壓力。
而傳統(tǒng)的資本方，如商業(yè)銀行在授信時(shí)會(huì)注重企業(yè)規(guī)模，這些中小型施工企業(yè)往往較難獲得授信或因被歸類為高風(fēng)險(xiǎn)客戶而付出較大的利息成本。這時(shí)，“分離式保函”通過(guò)連接工程擔(dān)保公司與商業(yè)銀行可以幫助施工單位解決這個(gè)問(wèn)題。
結(jié)合開(kāi)頭詳細(xì)來(lái)說(shuō)，分離式保函的原理實(shí)際上是商業(yè)銀行將給施工單位授信的工作“外包”給了工程擔(dān)保公司，因工程擔(dān)保公司常年與各類施工單位接觸，且公司從業(yè)人員往往是有著工程行業(yè)知識(shí)的人才。相比銀行，工程擔(dān)保公司更了解施工單位或者說(shuō)能更專業(yè)地判斷工程中的風(fēng)險(xiǎn)。在這樣的背景下，工程擔(dān)保公司通過(guò)商業(yè)銀行的整體授信分別給予這些中小施工單位授信。
工程擔(dān)保公司和商業(yè)銀行不同，對(duì)于保函的開(kāi)立更看重的是工程本身：如建設(shè)單位的付款條件，項(xiàng)目的資金來(lái)源，施工單位的履約記錄等等。在這種情況下，不同于商業(yè)銀行需要施工單位存保證金或抵押固定資產(chǎn)來(lái)開(kāi)具保函的情況，擔(dān)保公司能在無(wú)任何抵押的情況下為施工單位開(kāi)具純信用的各類保函，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等等。
所以說(shuō)，分離式保函的出現(xiàn)解決了施工單位在銀行授信難的問(wèn)題，同時(shí)也解決了保證金帶來(lái)的資金占用問(wèn)題。在分離式保函的業(yè)務(wù)模式下，商業(yè)銀行直接與工程擔(dān)保公司對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)于1+N的施工企業(yè)客戶的形式。
