2023年4月19日上午，中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)2023年度理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)在北京勝利召開。本次會(huì)議為現(xiàn)場會(huì)議，62名理事出席、2名監(jiān)事列席。中國銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部地方機(jī)構(gòu)規(guī)制一處處長徐婷應(yīng)邀出席會(huì)議，中擔(dān)協(xié)會(huì)長、國家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司黨委委員、總經(jīng)理向世文同志，中擔(dān)協(xié)黨委委員、副會(huì)長陳琳同志致辭。中擔(dān)協(xié)黨委委員、副秘書長楊紫華同志主持本次會(huì)議。
此次會(huì)議表決通過了《中擔(dān)協(xié)2022年度工作報(bào)告》《中擔(dān)協(xié)2023年度工作計(jì)劃》《中擔(dān)協(xié)2022年度財(cái)務(wù)報(bào)告》以及中擔(dān)協(xié)秘書處14項(xiàng)管理制度，會(huì)議還表決通過了《融資擔(dān)保從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則》《關(guān)于召開屆中會(huì)員代表大會(huì)的議題》。
光信秉持著保函人服務(wù)至上的理念，特為大家?guī)怼度谫Y擔(dān)保從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則》全文，推薦各位詳細(xì)閱讀！
中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則的通知
中擔(dān)協(xié)辦發(fā)〔2023〕8號(hào)
各會(huì)員單位：
根據(jù)《中共中國銀保監(jiān)會(huì)委員會(huì)中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國銀保監(jiān)會(huì)紀(jì)檢監(jiān)察組關(guān)于印發(fā)深入推進(jìn)銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)清廉金融文化建設(shè)指導(dǎo)意見(試行)的通知》要求，中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)起草了《融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則》,并經(jīng)第三屆理事會(huì)第九次會(huì)議審議通過?，F(xiàn)正式印發(fā)，請各會(huì)員單位結(jié)合本單位實(shí)際，采取切實(shí)可行措施，抓好貫徹落實(shí)。
第一章 總則
第一條 【宗旨及依據(jù)】
為規(guī)范融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立良好的清廉文化，維護(hù)行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》 (國令第683號(hào))及《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的 意見》(國發(fā)〔2015〕43 號(hào))等有關(guān)規(guī)章和制度文件，制定本準(zhǔn)則。
第二條 【融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員】
本準(zhǔn)則所稱融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員是指在中華人民共和國境內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作的人員。中華人民共和國境內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)委派到國(境)外分支機(jī)構(gòu)、控(參)股公司工作的人員，適用本準(zhǔn)則。
第二章 職業(yè)道德規(guī)范
第三條 【愛國愛行】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)擁護(hù)中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國家的金融路線方針政策，嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門要求，認(rèn)真踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的任務(wù)；熱愛融資擔(dān)保業(yè)工作，忠誠金融事業(yè)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，愛崗敬業(yè)，努力維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，為行業(yè)改革發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
第四條 【誠實(shí)守信】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守誠實(shí)信用原則，真誠對待客戶，珍視聲譽(yù)、信守承諾，踐行“三嚴(yán)三實(shí)”的要求，既要嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，又要謀事要實(shí)、創(chuàng)業(yè)要實(shí)、做人要實(shí)，通過踏實(shí)勞動(dòng)實(shí)現(xiàn)職業(yè)理想和人生價(jià)值。
第五條 【依法合規(guī)】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬畏黨紀(jì)國法，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，自覺抵制違規(guī)違紀(jì)違法行為，堅(jiān)持不碰政治底線、不越紀(jì)律紅線，積極維護(hù)所在機(jī)構(gòu)和客戶的合法權(quán)益。
第六條 【專業(yè)勝任】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)與專業(yè)技能；樹立終身學(xué)習(xí)和知識(shí)創(chuàng)造價(jià)值的理念，及時(shí)了解國際國內(nèi)金融市場動(dòng)態(tài)，不斷學(xué)習(xí)提高政策法規(guī)、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn) 管控的認(rèn)識(shí)水平，通過“學(xué)中干”和“干中學(xué)”錘煉品格、補(bǔ)充知識(shí)、增長能力。
第七條 【勤勉履職】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守崗位管理規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)定和操作規(guī)程，防范利益沖突和道德風(fēng)險(xiǎn)，盡責(zé)、盡心、盡力做好本職工作。
第八條 【服務(wù)為本】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持服務(wù)為本的理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為職責(zé)，竭誠為客戶和社會(huì)提供規(guī)范、快捷、高效的融資擔(dān)保服務(wù)。
第九條 【嚴(yán)守秘密】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)，嚴(yán)格保守工作中知悉 的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶隱私，堅(jiān)決抵制泄密、竊密等違法違規(guī)行為。
第三章 行為規(guī)范
第一節(jié)行為守法
第十條 【嚴(yán)禁違法犯罪行為】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與 “黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動(dòng)和非法組織。
第十一條 【嚴(yán)禁非法催收】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員不得使用暴力或威脅等非法手段，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法占有被催收人的財(cái)產(chǎn)，侮辱誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規(guī)散布他人隱私等非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。
第十二條 【嚴(yán)禁組織、參與非法民間融資】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利貸、向在校學(xué)生發(fā)放貸款等民間融資活動(dòng)。
第十三條 【嚴(yán)禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實(shí)施竊取、泄露客戶信息、所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等的違法犯罪行為。發(fā)現(xiàn)泄密事件，應(yīng)立即采取合理措施并及時(shí)報(bào)告。違反工作紀(jì)律、保密紀(jì)律，造成客戶相關(guān)信息泄露的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。
第十四條 【嚴(yán)禁挪用和違規(guī)使用資金】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員不得挪用所在機(jī)構(gòu)和客戶資金。不得默許、參與或支持客戶用信貸資金進(jìn)行股票買賣、期貨投資等違反信貸政策的行為。
第十五條 【嚴(yán)禁騙取信貸行為】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假資料騙取、套取信貸資金。
第二節(jié)業(yè)務(wù)合規(guī)
第十六條 【遵守崗位管理規(guī)范】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循所在機(jī)構(gòu)崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保擔(dān)保項(xiàng)目的合規(guī)性。不得打聽、散播與自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。
第十七條 【遵守融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)定】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員不得在任何場所開展未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。
第十八條 【遵守風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) 控制的要求，嚴(yán)格執(zhí)行保前調(diào)查(審查)、保時(shí)審查和保后檢查等“三查”工作。
第十九條 【遵守公平競爭原則】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。
第二十條 【遵守財(cái)務(wù)管理規(guī)定】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行所在單位的財(cái)務(wù)管理 規(guī)定，組織或參加會(huì)議、調(diào)研、出差等公務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行所在機(jī)構(gòu)出差住宿和交通標(biāo)準(zhǔn)。
第三節(jié)履職遵紀(jì)
第二十一條 【貫徹“八項(xiàng)規(guī)定”、反“四風(fēng)”】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央“八項(xiàng)規(guī)定”精神，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對“形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)”等不正之風(fēng)。
第二十二條 【如實(shí)反饋信息】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員要注意審核企業(yè)提供資料的完整性和有效性，確保提供的工作資料符合業(yè)務(wù)操作指引。嚴(yán)禁采取虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等行為。
第二十三條 【按照紀(jì)律要求處理利益沖突】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照紀(jì)律要求處理自身與所在機(jī)構(gòu)的利益沖突。存在潛在沖突的情況下，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向所在機(jī)構(gòu)管理層說明情況。
第二十四條 【嚴(yán)禁非法利益輸送交易】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁利用職務(wù)便利侵害所在機(jī)構(gòu)權(quán)益，自行或通過近親屬以明顯優(yōu)于或低于正常商業(yè)條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。
第二十五條 【實(shí)施履職回避】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以客戶和所在機(jī)構(gòu)利益為重，嚴(yán)格遵守履職回避要求。任職期間出現(xiàn)與客戶有親屬關(guān)系、特定利益關(guān)系等需要回避情形的，本人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提出回避申請， 或者向所在機(jī)構(gòu)、利益相關(guān)人充分披露利益沖突信息，以保障業(yè)務(wù)處理的公平公正。
第二十六條 【嚴(yán)禁違規(guī)兼職謀利】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法紀(jì)規(guī)定以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定從事兼職活動(dòng)，主動(dòng)報(bào)告兼職意向并履行相關(guān)審批程序。應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位謀取不當(dāng)利益。
第二十七條 【抵制賄賂及不當(dāng)?shù)美袨椤?/span>
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺抵制不正當(dāng)交易行為。嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、銀行等合作單位、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機(jī)構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益，嚴(yán)禁向政府機(jī)關(guān)及其他利害關(guān)系方提供賄賂或不當(dāng)利益，嚴(yán)禁收、送價(jià)值超過法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍的禮品。堅(jiān)決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式損害、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。
第二十八條 【厲行勤儉節(jié)約】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財(cái)產(chǎn)。
第二十九條 【塑造職業(yè)形象】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員在公共場合應(yīng)做到言談舉止文明穩(wěn)重、著裝儀表整潔大方，個(gè)人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán) 境要求相稱。在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。
第四章 保護(hù)客戶合法權(quán)益
第三十條 【公平對待客戶】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得以業(yè)務(wù)繁簡程度、金額大小等其他因素差異歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。
第三十一條 【保護(hù)客戶信息】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管依法獲取的客戶信息，不得未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、儲(chǔ)存、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。
第三十二條 【充分披露信息】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、綜合擔(dān)保費(fèi)率、貸款利率、反擔(dān)保措施、違約責(zé)任等必要信息，對涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分地提示。嚴(yán)禁為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)禁向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
第三十三條 【妥善處理客戶投訴】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶投訴，及時(shí)做出有效反饋。
第五章 維護(hù)國家金融安全和穩(wěn)定
第三十四條 【接受、配合監(jiān)管工作】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息、經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告等資料，配合地方金融監(jiān)管部門、紀(jì)委監(jiān)委、司法機(jī)關(guān)依法進(jìn)行的相關(guān)工作。提供有關(guān)情況和文件、資料，并如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。嚴(yán)禁自行或誘導(dǎo)客戶規(guī)避相關(guān)檢查要求。
第三十五條 【遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢、反恐怖融資有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照要求落實(shí)報(bào)告大額和可疑交易等工作。
第三十六條 【舉報(bào)違法行為】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)侵害國家金融安全的行為，有責(zé)任予以揭露。有權(quán)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。
第三十七條 【服從應(yīng)急安排】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極響應(yīng)國家號(hào)召、落實(shí)行業(yè)倡議、服從機(jī)構(gòu)安排，在抗震救災(zāi)、衛(wèi)生防疫等重大公共應(yīng)急事件中堅(jiān)守崗位，盡職履責(zé)，努力保障特殊時(shí)期金融服務(wù)的充分供給。
第三十八條 【守護(hù)輿情環(huán)境】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在 機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、抖音、網(wǎng)絡(luò)直播等各種媒體形式對外發(fā)布、傳播不當(dāng)言論和不良信息。
第六章 強(qiáng)化職業(yè)行為自律
第三十九條 【接受所在機(jī)構(gòu)管理】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守本準(zhǔn)則，接受所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。融資擔(dān)保公司可依照法律法規(guī)和本準(zhǔn)則的精神制定本機(jī)構(gòu)員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。
第四十條 【接受自律組織監(jiān)督】
融資擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺接受中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的監(jiān)督。
第四十一條 【高管規(guī)范】
融資擔(dān)保行業(yè)高級管理人員應(yīng)當(dāng)帶頭遵守、模范踐行職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則，并通過“立規(guī)矩、講規(guī)矩、守規(guī)矩”以上率下， 在戰(zhàn)略制定和績效管理等工作中融入職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則考量， 管好關(guān)鍵人、管到關(guān)鍵處、管住關(guān)鍵事、管在關(guān)鍵時(shí)，全面推動(dòng)所在機(jī)構(gòu)營造愛國愛崗、誠實(shí)守信、專業(yè)過硬、勤勉履職、服務(wù)為本的良好從業(yè)氛圍和工作環(huán)境。
第七章 附則
第四十二條 【參照適用】
中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)及各地方融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)的工作人員，參照適用本準(zhǔn)則。
第四十三條 【解釋機(jī)構(gòu)】
本準(zhǔn)則由中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十四條 【沖突解決】
本準(zhǔn)則與法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制不一致的，以法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制為準(zhǔn)。
第四十五條 【施行日期】
本準(zhǔn)則自印發(fā)之日起施行。
